Что делать если потеряли работу, а платить кредит нечем

Автор: Берни Шоумастгоон

Никто не застрахован от изменений в жизни к худшему. Об этом редко задумываются, пока есть достойно оплачиваемая работа, предоставляющая возможность обеспечивать себе и своим близким комфортную жизнь. Таким людям банки с охотой предоставляют кредиты на различные цели, включая покупку транспорта, ипотеку или обычные кредитные карты. Однако с работой могут возникнуть проблемы вследствие снижения зарплаты, болезни, несовместимой с рабочими условиями или просто ее утраты (сокращение, невыносимые условия труда и проч.). Итак, постоянного места работы больше нет, кредит нужно оплачивать, а расставаться с имуществом, находящимся в залоге, да даже просто портить свою кредитную историю совсем не хочется. Рассмотрим возможные варианты действий.

Что необходимо сделать прежде всего?

Первое, о чем стоит помнить – ни в коем случае не нужно пытаться уклоняться от оплаты кредита, скрываясь от сотрудников банка. Наивно полагать, что банк вдруг забудет о задолженности или не начислит штрафы и пени за просрочку платежа. Рекомендуется самостоятельно и правдиво уведомить банк о сложившейся жизненной ситуации. Этим заемщик покажет себя с более выгодной стороны, ответственным, и таким клиентам с большей вероятностью пойдут навстречу. Даже если кредит залоговый, то банку выгоднее согласиться на уступки, чем обращать взыскание на залог и затем заниматься его реализацией.

Кредитные каникулы

Когда клиент понимает, что ситуация с отсутствием работы для него все же кратковременная, и в ближайшем будущем новый источник доходов будет найден, проще всего обратиться в банк с просьбой предоставить кредитные каникулы. Они могут быть двух типов: либо заемщик определенный срок вообще не исполняет платежи, либо оплачивает только проценты, не возвращая сумму основного долга. Стандартный период каникул, применяемый банками, от 3 месяцев до 1 года. Повторимся, вариант актуален для тех, кто не сомневается в восстановлении своей платежеспособности.

Рефинансирование задолженности

Подразумевает под собой изменение параметров кредитования в другом кредитном учреждении на более выгодных условиях. Также рефинансированием часто пользуются люди, получившие несколько небольших кредитов, и испытывающие трудности с их своевременным погашением. Выбранная кредитная организация погасит другие текущие займы и кредиты, а клиент будет оплачивать один кредит на всю сумму задолженности. При этом сумма ежемесячного платежа может быть снижена за счет длительного срока и более низкой процентной ставки. Вариант не отменяет и предыдущего – кредитных каникул. Своевременное обращение за рефинансированием поможет сохранению собственной репутации надежного заемщика и кредитной истории.

Реструктуризация кредита

С просьбой о реструктуризации в банк стоит обращаться до возникновения просрочки. Обычно под этим термином понимают изменение условий действующего соглашения, в результате которого клиент может сделать срок своего кредита более длинным, а в некоторых случаях – еще и снизить процентную ставку. Разумеется, чем длительнее период кредитования, тем больше процентов в итоге оплатит заемщик, однако снижение ежемесячной нагрузки сможет стать все же положительным моментом.

Проблемы с ипотечным кредитом

Самый злободневный вопрос для тех, кто проживает в купленных в ипотеку квартире или доме. Все рассмотренные выше случаи применимы и для ипотечных кредитов, но, возможно, стоит рассмотреть и другие варианты, особенно если есть понимание, что ухудшение финансового благосостояния – всерьез и надолго. Потому нередко приходят даже к продаже жилья, чтобы погасить остаток задолженности, и не допустить наложения на него ареста и последующей продажи банком. Не исключен вариант сдачи квартиры в аренду. Если сумма аренды будет покрывать взнос по кредиту и расходы на более скромное жилье – это также может стать выходом. Что стоит помнить: действия с квартирой в залоге выполняются только с согласия кредитного учреждения.

Выводы

Значительную часть проблем с банком можно решить, если зарекомендовать себя ответственным клиентом и не скрываться от сотрудников банка. Если же трудности действительно слишком серьезные, то накапливать штрафы и пени – не лучший выход. Решительные, пусть и не самые приятные действия необходимо предпринимать до того, как банк обратится в суд или за взыскание возьмутся коллекторы.

Пройдите наш опрос по теме:

Вы потеряли работу, но кредиты нужно платить. Что бы Вы сделали?

Комментарии

Добавлять комментарии может только зарегистрированный участник


Поделиться:

Яндекс.Метрика